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　　风险提示：本文所提到的观点仅代表个人的意见，所涉及标的不作推荐，据此买卖，风险自负。

　　社保养老金是国家保证发放的基础工资，确保我们退休后每月有饭吃、有房住，是咱们平时常说的「退休金」。

　　按照国家指定的流程开户后，每年最多可存进去1.2万元，退休后这笔钱才能取出。

　　存入时无需缴税：你每年存入的1.2万元，对应的税款当年不用缴，直接省一笔！

　　如果你存入个人养老金：每年1.2万元对应的20%税款2400元，就不用缴了。

　　对于收入越高的人群，节税效果越显著，相当于国家用退税的方式，给我们的养老投资发了一笔“启动金”。

　　不过，如果月收入暂时少于8000，税率本身就是3%，领取时依旧要缴纳3%，就没有享受到低税福利了，只有税延福利。

　　每年存1.2万，其实每个月只需要存1000元即可。这样到退休就至少拥有36万元养老金。

　　个人养老金提供了丰富的投资品类，让我们在储蓄的同时获得增值，也就是第三个好处：

　　但每年1.2万元不是小钱，考虑到超长的投资周期，100%稳健配置，资金会悄悄“缩水”。

　　基金会随着时间自动调整：年轻时帮我们多配股票，求增长；年老时多配债券，求稳健。

　　根据自己的风险承受能力，选择“稳健”、“平衡”或“进取”型产品，然后长期持有。

　　这类需要自己在众多基金里选择，然后进行不同类别的配置，适合投资能力高的人。

　　它们费用低、规则简单、风险分散，不用费心研究个股，也不需要靠基金经理选股。

　　以最省事的方式，分享国家经济增长的长期红利，是建立长期投资底仓的优质工具。

　　这样无需择时，可以平摊买入成本，避免追涨杀跌，完美契合长期养老的纪律性。

　　操作起来也很简单，将1.2万元拆分成每月1000元或每周250元进行自动定投，轻松积累。