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　　截至目前，个人养老金基金在售产品已突破310只，丰富了不同风格投资者的理财选择。在扩容的背后，是个人养老金基金近年来不错的业绩表现与规模增长。

　　业内人士认为，这释放了我国多层次养老保险体系建设进程的重要信号，背后交织着政策引导、市场需求与行业布局的多重逻辑。

　　国家社会保险公共服务平台显示，截至4月17日，在个人养老金产品目录中，共有314只在售的基金类产品。相较2025年年底的309只，基金产品数量增加了5只。

　　其中，FOF（基金中的基金）、指数基金均出现在新增名单上，包括广发科创50ETF发起式联接Y、国寿安保严选稳健养老一年持有混合（FOF）Y、国泰中证A500ETF发起联接Y、鹏华沪深300指数增强Y等。

　　苏商银行特约研究员武泽伟认为，年内新增产品呈现“双线并进”特征，既有针对临近退休人群的保守型产品，也有面向年轻投资者的长期进取型产品，有助于满足不同年龄、不同风险偏好的养老配置需求。产品总数突破310只，显著提升了投资者的选择空间，也为长期资金入市提供了稳定来源。

　　“从市场需求端来看，随着居民收入水平的提高和养老意识的增强，越来越多的人开始关注养老财富的积累。”中国城市发展研究院投资部副主任袁帅对记者说，传统的储蓄和理财方式已难以满足不同人群的个性化需求，个人养老金基金恰好契合了这部分需求，市场的潜在需求为基金扩容提供了坚实基础。

　　武泽伟表示，个人养老金基金加速扩容，表明我国养老第三支柱建设正在提速。随着人口老龄化程度的加深以及居民养老储备意识的增强，政策层面持续优化产品准入机制，推动更多符合条件的养老目标基金纳入个人养老金投资名录。

　　“前段时间跌了不少，最近又‘爬’上来了，累计投入6万元，目前收益超过1.6万元。”北京的王女士（化名）在2022年年底就开始投资个人养老金基金。

　　Wind万得数据显示，截至2026年4月15日，全市场个人养老金基金（Y类份额）自成立以来平均收益20%，正收益比例高达99%，最高收益超70%。其中，个人养老金基金2025年平均收益17.56%，2026年平均收益2.68%。

　　在销售机构方面，2025年年底公开的《个人养老金基金销售机构名录》显示，个人养老金基金销售机构数量仍维持52家，其中包括25家证券公司、19家商业银行和8家独立基金销售机构。

　　不过，记者在社交平台发现，也有网友表示买的个人养老金基金亏了，“我（2025年）12月买的，1月重仓，至今没回本”“只有第一年买的基金盈利”……

　　武泽伟提醒，养老基金并非保本理财，其净值随市场波动，投资者应根据自身退休时间、收入状况和风险承受能力理性匹配，避免盲目追求高收益而忽视回撤的风险。从长远来看，扩容常态化将促进机构在投研、风控和投资者陪伴上持续精进，推动个人养老金市场从规模扩张向质量提升转变。

　　袁帅认为，个人养老金基金的扩容趋势仍将持续，但行业的发展将逐渐从“数量扩张”转向“质量提升”。

　　袁帅建议，监管部门应进一步加强对个人养老金基金的监管，规范产品运作，保护投资者权益；金融机构则应更加注重产品的差异化设计与精细化管理，提升投资管理能力和服务水平，为投资者提供更优质的养老金融解决方案；有关部门应着力帮助居民提高养老金融知识水平，理性选择适合自己的个人养老金基金。唯有如此，个人养老金基金才能真正发挥其在养老保障体系中的作用，为居民的养老生活提供坚实的金融支持。

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